Если бы
тогда покалечился - все, нищета по гроб жизни; мой потенциал навсегда
перечеркнут несчастным случаем.
Поэтому и нужно страховаться! Оформив полис, Вы вносите скромный
взнос - и гарантирует себе искомый капитал. Как бы ни сложилась жизнь, чтобы ни
случилось страховка гарантирует: деньги у человека БУДУТ.
Либо накопленные самостоятельно, либо как выплата от страховщика - если
вмешается злой рок, и помешает полноценно трудиться и зарабатывать.
Консультируя людей по финансовым вопросам, я прекрасно знаю, что
довольно зрелые люди подчас не имеют ни страховки жизни, ни личного капитала.
Живут лишь на то, что получают в конце месяца.
Скажите: если Вы, читатель статьи, вдруг не сможете работать - на
что будете жить? Знаю, что в ответ - тишина ...
Оформите себе
полис, пока все хорошо! Тяжело больных и уже покалеченных - не берут на
страхование: поздно, ушел поезд; они уже получили удар судьбы - и к несчастью
не имели полиса. В прекрасном здравии
страхуются - и только так. Чем раньше Вы это сделаете - тем легче и выгоднее
это для Вас.
Километр и
спичка
Площадь
прямоугольника - есть произведение длин его сторон. Если взять прямоугольник
высотой со спичку, а длиной - с километр, то площадь его будет весьма велика.
Хоть и очень мала его высота:
|
А №
|
Чем
моложе человек - тем длиннее он может взять себе полис. И это -
очень большой плюс. Ибо тогда, даже внося по полису малый взнос - он
обеспечит себя прекрасной страховой защитой. Ведь скромный взнос
("спичку") страховщик умножает на длинный строк страховки
("километр") - и с момента уплаты взноса дает человеку мощную
страховую защиту. А как закончится полис - возвращает большой капитал.
Вы скажете - хорошо, но лично я начну позже; буду зарабатывать
больше, и смогу больше платить по полису. Это - иллюзия.
Покупка квартиры, рождаются дети, нужна дача - вместе с доходом
растут и расходы. Посильный взнос по полису как был, так и останется спичкой.
А жизнь идет; и вот уже человеку 40 лет, и от километра осталась
лишь половина. Скукоживается будущий капитал его, как шагреневая кожа. Все
короче полоса разгона, глядишь - и 50 лет уже не за горами... Терять время -
большая, очень большая ошибка.
И еще.
Не забывайте про несчастный случай - в секунды он может
перечеркнуть всю жизнь. Пока полиса нет - Вы рискуете, и риск этот - тяжелый, и
ничем не оправданный.
Первый взнос по полису - он зародыш капитала. Раньше посеешь -
раньше пожнешь. Не откладывайте создание капитала, и защитите себя.
Бытует
мнение, что инвестировать в накопительную страховку невыгодно - доходность
низкая. Будешь инвестировать 20 лет - а потом денег хватит "лишь на батон
колбасы". Давайте поговорим об этом.
Важны
приоритеты. В болотных сапогах неудобно бегать - ибо созданы они для рыбной
ловли, а не для скоростных забегов. Также не совсем корректно сравнивать
доходность накопительной страховки с доходностью банковского счета, ПИФа, и пр.
Цель страховки не в том, чтобы дать большой процент на капитал. Она служит для защиты
жизни и здоровья инвестора. Потому что жизнь и трудоспособность часто -
единственный актив человека. Страховка призвана в первую очередь защищать, и ее
доходность - величина второстепенная с точки зрения этой важнейшей задачи.
Деньги,
вложенные в накопительную страховку - страховщик инвестирует, получая доход на
капитал. Он относительно небольшой, потому что деньги вкладываются
консервативно, и доходность невысока. Она примерна равна уровню инфляции в
стране - что означает, что средства, инвестированные в накопительную страховку
- сохраняют свою всю (или почти всю) покупательную способность.
Инвестор
может индексировать свой взнос. Что это значит? Инвестор вправе (но не обязан)
каждый год увеличивать свой взнос по накопительной страховке на величину инфляции.
И это, на мой взгляд - разумное решение. Забудем на минуту о страховке.
Допустим, что Вы решили делать сбережения на банковском счету в течение 20 лет,
внося на счет 100.000 р. каждый год. Сегодняшняя сумма в 100.000 р. не чета
такой же, что вложена на счет год назад - ее покупательная способность ниже
ввиду инфляции. И потому, чтобы вносить год за годом на счет денежные слагаемые
одинаковой покупательной способности, нужно делать поправку на инфляцию, внося
этом году скажем 115.000 рублей. Иначе реальное накопление скоро превратиться в
профанацию. А теперь вернемся к накопительной страховке. Если инвестор ежегодно
индексирует свой взнос по ней, то вкладывает каждый год денежные слагаемые
одинаковой покупательной способности, что год за годом увеличивает и сумму
страховой защиты, и величину суммарного капитала к моменту окончания полиса. И
тогда:
Деньги, что
уже в полисе - идут вровень с инфляцией благодаря инвестиционным усилиям страховщика.
Также инвестор год за годом индексирует взнос, добавляя денежные слагаемые
одинаковой покупательной способности. Где тогда основания считать, что человек
получит назад "через 20 лет на батон колбасы"?
Что делает
инвестор, отказываясь от накопительной страховки? Вкладывает деньги в более
агрессивные инструменты. Что может привести (особенно для неопытного инвестора)
к потере капитала. Этого не случиться при инвестировании в накопительную
страховку, ибо договор страхования ГАРАНТИРУЕТ сохранность капитала.
Неочевидный, но очень важный момент. Психологический. Страховка заставляет
человека периодически делать взносы по ней. Банк, ПИФ и пр. не могут Вас
заставить делать этого. Без внешнего давления часто люди, начав свою программу
сбережений - очень скоро прекращают ее, у меня перед глазами масса примеров
тому. И еще - очень сложно долго накапливать деньги, НЕ ТРОГАЯ их. Разбитая
машина, свадьба сына, хочется дачу - в жизни очень много причин потратить
деньги. Ни банк, ни ПИФ не может воспрепятствовать изъятию средств, если
инвестор пожелает этого. А страховка может - ибо расторгать ее очень невыгодно.
Тем самым полис - сейф, который защищает деньги от человека, и открывается он в
зрелую пору жизни, часто обеспечивая пожизненную ренту человеку. Как это
перекликается с темой статьи? Капитал, пусть и с невысокой доходностью -
гораздо лучше отсутствия всякого капитала у человека к зрелому возрасту.
Что нужно
пожилому человеку, когда закончился полис? Ежемесячный доход, рента. Рента
может быть от накопительной страховки, недвижимости, процентный доход от
капитала в банке, и пр. У меня есть рентная недвижимость - и скажу я Вам, что
эта рента требует и хлопот, и усилий. Уплата налогов, ремонт, разбирательства в
милиции после кражи из квартиры (было у меняй такое) - совсем не то, что нужно
пожилому человеку. Ему нужна беспроблемная рента. Это рента от страховщика. А
чем хуже рента из банка, когда капитал приносит проценты? Здесь у страховки
есть несомненный плюс - по закону на капитал, инвестированный в накопительную
страховку - нельзя обратить взыскание. Иначе говоря - нельзя отобрать по суду.
Выскажете - Вам суды не грозят? На днях я смотрел репортаж, как обычному человеку
мобильный оператор прислал счет на 1,0 млн. рублей - по его телефону говорили
целые сутки, причем в разных странах одновременно. Но оператора это не смущает
- он намерен в суде отстаивать правоту. И если удастся - на имущество человека
будет наложен арест в счет уплаты долга. И капитал в банке, и недвижимость
тогда под ударом, капитал в страховке - нет. Это лишняя степень безопасности
для Ваших денег, что вложены в страховку жизни.
Подводя итог.
Накопительная страховка не дает больших
прибылей. Ее предназначение - защищать, и железно обеспечить человеку"
синицу в руке" - т.е. гарантировать определенный размер капитала и ренты
от него в зрелую пору жизни. Доходность ее невелика, и поэтому было бы
неправильно вкладывать в нее все деньги, предназначенные для инвестирования -
часть капитала нужно вкладывать более доходно, более агрессивно.
Но
страховка должна быть. И покупают ее в первую очередь, на старте
инвестиционного пути. Чтобы обеспечить свою финансовую безопасность, и
минимальные накопления к старости. Потому что часто, гоняясь всю жизнь за
журавлем - люди приходят к старости с пустым карманом. Поймайте прежде синицу.
Первый
взнос по полису - он зародыш капитала. Раньше посеешь - раньше пожнешь. Не
откладывайте создание капитала, и защитите себя. ТАС -Л АИФ
Программа
страхования « ТАС -ЛАЙФ» - современный страховой план с гарантируемым уровнем
доходности, в котором страховая защита в два-три раза превышает размер
накапливаемой суммы!
«ТАС-ЛАЙФ»
позволяет позаботиться о будущем Ваших близких и даёт уверенность в том, что в
трудные этапы жизни они получат достойную финансовую поддержку. Программа «ТАС
-ЛАИФ» также позволяет спланировать Ваш бюджет и постепенно накопить
значительный капитал, который Вы можете потратить на осуществление Ваших
желаний. А если Вы захотите при выходе на пенсию остаться независимым,
отдохнуть на славу и вдоволь насладиться жизнью -программа « ТАС-ЛАИФ» Вам
просто необходима. С её помощью Вы сможете составить индивидуальный пенсионный
план.
Преимущества
программы страхования «ТАС-ЛАЙФ»:
Вы сами
можете выбрать валюту, в которой предпочитаете хранить Ваши сбережения: доллары
США, ЕВРО или гривны.
Страховая
выплата осуществляется в случае дожития Застрахованного лица до окончания срока
действия договора или в случае его смерти. Размер страховой выплаты
удваивается, если причиной смерти стал несчастный случай. Если же смерть
наступила вследствие ДТП - страховая сумма увеличивается в три раза. При этом
страховая выплата по риску смерти выплачивается в полном объеме, независимо от того,
наступила ли смерть Застрахованного в начале действия страхового Полиса, в
середине или в конце. В случае наступления смерти в первые шесть месяцев
действия Полиса вследствие болезни, страховая сумма не выплачивается, а
возвращается сумма уплаченных страховых взносов.
Сумма,
указанная в полисе, является минимальной гарантируемой к выплате и
рассчитывается исходя из четырёх сложных годовых процентов. Фактическая страховая
выплата учитывает также бонусы от участия в инвестиционном доходе от размещения
страховых резервов в пропорции: 85% - клиенту, 15% - компании в соответствии со
ст. 9 Закона Украины «О страховании».
Дополнительно
Вы можете застраховать себя от потери трудоспособности в результате несчастного
случая, определив для этого отдельную страховую сумму и уплачивая
дополнительный взнос - 0,32% от выбранной суммы. Страховая выплата по
дополнительному покрытию осуществляется пропорционально проценту потери трудоспособности,
начиная с 25 процентов.
Любая
страховая выплата осуществляется Выгодоприобретателям в течение 15 дней с
момента подачи всех необходимых документов в компанию. По Вашему желанию на
момент получения страховой выплаты, она может быть осуществлена сразу в полном
объеме, ежемесячными выплатами на протяжении определенного срока или
пожизненно.
Цена
страхового полиса зависит от возраста Застрахованного, состояния его здоровья,
профессии, пола, определенной им страховой суммы, срока страхования, а также выбранной
периодичности уплаты страховых взносов (ежегодно или раз в полгода).
Полис страхования жизни
перестрахован в Мюнхенском перестраховочном обществе - перестраховщике №1 в
мире.
Дополнительно: Пенсионная опция:
Период оплаты страховых взносов — от 10 до 20
лет;
Пенсионный возраст — 55, 60, 65 (для мужчин и
женщин);
Срок действия Полиса — от 10 лет до наступления пенсионного
возраста.
Государственная поддержка:
до 15% от оплаченных по договору взносов
ежегодно возвращается Страхователю государством. "ТАС -КАПИТАЛ"
Программа
"ТАС-КАПИТАЛ" предусматривает: максимальное накопление капитала
упрощенный медицинский андеррайтинг
достойную финансовую защиту
семьи и близких в случае наступления страховых событий отдельно установленные
страховые суммы по рискам дожития и смерти более привлекательные условия для
страхователей старшего возраста
Минимальный страховой взнос - 400 $/Т>, 2000грн
Страховыми случаями по данной программе являются:
дожитие Застрахованного лица смерть Застрахованного лица по любой причине смерть
Застрахованного лица от несчастного случая смерть Застрахованного лица в
результате ДТП
Страховая сумма по риску "смерть по любой
причине" устанавливается в размере 300 $/Ъ. Дополнительно: Пенсионный
опцион:
Период уплаты
страховых взносов - от 10 до 20 лет;
Период
ожидания - с момента вступления Полиса в действие до наступления пенсионного
возраста;
Пенсионный
возраст - 55, 60, 65 (для мужчин и женщин);
Срок действия Полису - от 10 лет до наступления пенсионного
возраста.
Государственная поддержка:
до 15% от уплаченных по договору взносов ежегодно возвращается
Страхователю государством.
ПРИМЕР.
Мужчина в
возрасте 40 лет желает застраховаться по программе "ТАС-КАПИТАЛ" с
ежегодным взносом 1 000 долл. США, срок страхования - 20 лет. Минимальная
гарантированная страховая сумма - 23 216 долл. США.
Страховые выплаты:
В случае дожития Застрахованного лица:
23 216 долл. США + дополнительный инвестиционный доход
В случае смерти Застрахованного лица по любой
причине:
300 долл. США + дополнительный инвестиционный доход +
выкупная сумма по страховому случаю «дожитие»
В случае смерти Застрахованного лица от
несчастного случая:
23 216 долл. США + 300 долл. США + выкупная
сумма по страховому случаю «дожитие» В случае смерти Застрахованного лица в
результате ДТП:
46 432 долл. США (= 23 216,00 х 2) + 300 долл.
США + выкупная сумма по страховому случаю «дожитие» ТАС-ЮНИОР
Программа
"ТАС-ЮНИОР" позволяет:
постепенно
накопить в пользу ребенка значительный капитал, который можно потратить на
обучение в престижном ВУЗе, покупку квартиры/дома или автомобиля, или даже
заложить фундамент собственного бизнеса
обеспечить ребенку
достойную финансовую поддержку, которая не позволит непредвиденным
событиям
перечеркнуть Ваше представление о его будущем.
Застраховать
ребенка можно с дня его рождения.
Страховые
выплаты происходят в случаях:
дожития
Застрахованного лица (ребенка)
смерти
Застрахованного лица
инвалидности
Застрахованного лица I группы
смерти
Страхователя от несчастного случая
смерти
Страхователя от заболевания
инвалидности
Страхователя I группы
полного
сиротства ребенка вследствие несчастного случая
Дополнительная
опция "Полное сиротство вследствие несчастного случая":
В случае смерти
обеих родителей Застрахованного лица (даже если Страхователем выступает
дедушка/бабушка)
— выплачивается двойная страховая сумма: полная страховая сумма в виде
аннуитета по
истечению срока действия Полиса + полная страховая сумма по истечению
действия Полиса в случае дожития
Застрахованного лица.
ПРИМЕР.
Мать в возрасте 30 лет желает застраховать своего
двухлетнего сына по программе " ТАС- ЮНИОР" сроком на 20 лет с
ежегодным взносом 400 долл. США. Минимальная гарантированная страховая сумма -
9431,52 долл. США.
Страховые
выплаты:
В случае
дожития Застрахованного лица:
9431,52 долл.
США + дополнительный инвестиционный доход
В случае смерти
Застрахованного лица:
внесенные платежи + дополнительный инвестиционный доход
В случае инвалидности Застрахованного лица I группы:
9431,52 долл. США единовременно + 9431,52 долл. США +
дополнительный инвестиционный доход в случае дожития Застрахованного лица до
окончания срока действия Полиса В случае смерти Страхователя:
4715,76 долл. США ( от несчастного случая) / 2357,88
долл. США ( по другой причине) + дополнительный инвестиционный доход +
освобождение от уплаты взносов В случае инвалидности Страхователя I группы:
освобождение от уплаты взносов
В случае
полного сиротства вследствие несчастного случая:
9431,52
долл. США аннуитетно по истечению срока страхования + 9431,52 долл. США +
дополнительный инвестиционный доход по истечению срока действия Полиса ЗОНТИК
ОТ НЕВЗГОД
5 причин за страхование жизни
Автор: Журнал
"Майбутне" | 10 Март 2009
Страхование
жизни - это надежно.
За
последние 100 лет в мировой практике не известны случаи
банкротств компаний по страхованию жизни. В целом, финансовые
рынки движутся в сторону укрупнения и глобализации, когда крупные и финансово
мощные игроки поглощают мелких. Впрочем, в этих случаях страхователь только
выигрывает, поскольку становится клиентом более престижной и финансово надежной
страховой компании. В Украине платежеспособность и финансовая устойчивость
компаний жестко контролируется органами государственного контроля и в случае
выявления каких-либо нарушений делаются предписания по исправлению данной
ситуации.
Покупка
полиса не только гарантирует защиту его обладателю и семье, но и приносит
доход, обеспечивает налоговые льготы.
Покупая страховой полис, вы получаете, прежде
всего, защиту себя и своей семьи (это может быть защита на случай потери
кормильца, для гарантирования детям престижного образования, обеспечение
достойной пенсии). Плюс вы можете получить доход в размере гарантированных 4%,
плюс дополнительный инвестдоход, который будет зависеть от стратегии страховой
компании по инвестированию резервов.
В последние годы суммарный инвестиционный
доход, который обеспечивают своим клиентам СК жизни, колеблется в пределах
11-17% годовых. Учитывая социальную роль страхования, государство создало
налоговые льготы для страхователей, предоставляя возможность получения налогового
кредита в размере 15% от суммы годовой страховой премии.
Откладывать покупку полиса не стоит.
Полис страхования жизни может оказаться
необходимым в любом возрасте и ситуации. Полис на случай потери кормильца не
оставит семью без поддержки в трудную минуту. Любые виды накопительных программ
позволят обеспечить будущее ребенка в виде накопленного капитала к свадьбе, на
учебу или к какому-то важному жизненному событию. Пенсионная программа окажется
кстати на момент выхода на пенсию. Ведь демографическая ситуация, которая будет иметь
место в течение ближайших 10 лет, оставляет мало надежд на хорошо обеспеченную
старость.
Так, численность
работающего населения будет значительно ниже численности людей пенсионного
возраста. Значит,
чем раньше вы приобретете накопительный страховой полис, тем легче вам будет
накопить необходимый капитал. По мере приближения к пенсионному
возрасту «нагрузка накопления» будет все больше увеличиваться. А по достижении
60 и более лет страховые компании не смогут принять вас на страхование. Не
стоит забывать и о медицинском андеррайтинге (обследовании), который потребуют
пройти некоторые компании при заключении долгосрочного полиса
страхования жизни. Наличие определенных заболеваний, а также возраст принимаются
во внимание и увеличивают стоимость полиса.
Полис
страхования жизни нужен не только вам, но и вашей семье/персоналу.
Покупая полис, вы можете обеспечить
финансовую защиту своей семье в случае наступления трагических событий: травм, критических
заболеваний, инвалидности, смерти. Что касается корпоративного страхования , то
приобретение полисов страхования жизни становится серьезным мотивационным фактором
для сотрудников. На сегодняшний день наличие корпоративного договора страхования
- неотъемлемый элемент социально ответственного бизнеса.
Страховыми компаниями
специально разработаны программы для корпоративных клиентов, позволяющие не только
мотивировать, ной удерживать персонал на
месте работы на протяжении многих лет (т. н. программы « золотые наручники»).
Даже если у вас уже есть один полис страхования жизни, раз в 3-4 года
стоит задуматься о приобретении нового полиса.
Ведь каждый конкретный полис выполняет
свою функцию. Один призван защитить вашу семью на случай утраты кормильца, другой
должен обеспечить вам достойную старость. Еще один полис вы приобрели для того,
чтобы дать своим детям престижное образование либо купить для них собственную квартиру.
Бывает и так, что клиенты говорят о наличии страхового
полиса, имея в виду полис страхования от несчастного случая или медицинского страхования.
Однако данные полисы не имеют ничего общего с накопительными продуктами страховых
компаний жизни | 
Главная 
0
