* Chepk@ * *AссисТАС*
your slogan
Воскресенье, 28.02.2021, 13:43


Приветствую Вас Гость | RSS
Главная Регистрация Вход
Меню сайта

Календар
«  Июль 2011  »
ПнВтСрЧтПтСбВс
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031

Архив записей

Главная » 2011 » Июль » 15 » PS. Следующий день-СЕГОДНЯ!
18:59
PS. Следующий день-СЕГОДНЯ!

ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА НЕ ПОМОЖЕТ ГРАЖДАНАМ СТАРШЕ 30 ЛЕТ

Почти годичное молчание о ходе пенсионной реформы было нарушено требованием МВФ повысить пенсионный возраст для украинских граждан. По этому поводу были высказаны самые разнообразные мнения, включая мнение о политической нецелесообразности такого повышения в настоящее время.

С 1 января 2004 года вступили в силу базовые законы по вопросам пенсионной реформы "Об общеобязательном государственном пенсионном страховании" и" О негосударственном пенсионном обеспечении", благодаря которым планировалось создать в Украине трехуровневую структуру:

I   уровень - реформированная солидарная пенсионная система, построенная на принципах "социального страхования" и "солидарности поколений";

II     уровень - обязательная накопительная пенсионная система, средства которой должны инвестироваться в соответствии со специальными правилами для получения дохода в интересах застрахованных лиц для последующего использования по пенсионным выплатам этим лицам или их наследникам;

III    уровень - система добровольного негосударственного пенсионного обеспечения.

Общеизвестным фактом является то, что солидарная система эффективна лишь в случае расширенного воссоздания поколений. В Украине этого нет. Демографическая ситуация такова, что нагрузка лицами пенсионного возраста на трудоспособное население в настоящее время составляет 394%, а к средине нынешнего тысячелетия она увеличится примерно втрое. Причем значительно сократить эту нагрузку не удастся, даже если будет повышен пенсионный возраст. Существующая сегодня солидарная система выживает только благодаря прямым вливаниям из бюджета.

Основная суть реформы сводилась к введению обязательной накопительной пенсионной системы, которая, с одной стороны, "разгрузила" бы солидарную систему, а с другой - дала бы стране внутренние "длинные деньги". Такая накопительная система могла начать действовать только после принятия закона о Накопительном фонде, и ей потребовалось бы как минимум полтора года для выхода на стартовые позиции. Единственной предпосылкой для введения в силу этого закона являлся ежегодный прирост ВВП на уровне не менее 2% от предыдущего года. Такие условия существовали в Украине начиная с 2005 года. Хотя еще в 2007 году обсуждалось, что фонд начнет работу с 1 января 2009 года, закон принят не был. Учитывая кризис и наступающую после него рецессию, последующий стабильный рост ВВП на ежегодных 2% в соответствии с прогнозами начнется не ранее 2015 года, и следовательно закон можно будет принять не ранее 2017-го с началом работы фонда в 2019-м. Принимая во внимание, что отчисления в Накопительный фонд осуществляются застрахованными лицами не старше 40 лет, и предполагая, что наши прогнозы по началу работы фонда правильны, нынешние 30-летние уже не смогут воспользоваться преимуществами накопительной пенсионной системы.

По данным Пенсионного фонда Украины, самая маленькая пенсия начисляется в соответствии с Законом " Об общеобязательном государственном пенсионном страховании". Самая большая пенсия, конечно же, у депутатов. Пенсии поменьше у судей, прокурорских работников, силовиков и служащих Пацбанка.

Каковы же перспективы трудоспособных гражданах старше 30 лет? Очевиден гарантированный дефицит средств Пенсионного фонда Украины в ближайшие десять и более лет. Сомнительно, что при нынешнем уровне правовой культуры у власти предержащих и насущных для них проблем они станут ломать голову над тем, как сделать так, чтобы они получали достойную пенсию. Значит, они могут рассчитывать только на себя. И даже выйдя на пенсию, они должны будут продолжать работать. Такая точка зрения сегодня очень распространена. К сожалению, именно она лежит в основе нежелания многих работодателей показывать реальную зарплату и начислять на нее страховые взносы. Если ничего не делать с этой точкой зрения и не осуществлять реальную пенсионную реформу, в Пенсионном фонде произойдет катастрофа намного раньше, чем предсказывают аналитики.

Автор: Геннадий Цират,

директор юридической фирмы "Юрвнешсервис", кандидат юридических наук

ПЕНСИИ: ЖИЗНЬ НА «КОРОТКОМ ПОВОДКЕ»

Только полпроцента населения Луганщины имеют накопительные программы по пенсиям. На западе Украины число людей, «вооружившихся» накопительными программами, почти в два раза больше, чем в среднем по стране - до 4%.

При этом каждая 6-я гривня ВВП Украины сегодня тратится на выплату пенсий. В долларовом эквиваленте средний размер пенсии украинца не превышает 100 долларов США. Повышение уровня жизни пенсионеров во многом зависит от личного участия каждого в накопительных пенсионных программах. Такова идеология пенсионной реформы, стартовавшей 1 января 2004 года, однако так и не перешагнувшей « первый уровень». Перемены требуют прежде всего изменения менталитета бывшего «советского» человека.

Об этом и многом другом - интервью с директором Луганского центра пенсионных реформ Анатолием ПУТИНЦЕВЫМ.

-         В чем крайняя необходимость как можно скорейшего введения пенсионной реформы в Украине?

-    Уже сегодня мы тратим на пенсию в солидарной системе 16% от валового внутреннего продукта. Получается, что каждая шестая гривня ВВП идет на выплату пенсий. В других странах такой показатель не превышает 9%. Все, что мы зарабатываем, тратим не на развитие, а на потребление. И это в условиях, когда Госбюджет наполняется напряженно. В январе из бюджета дотировано на выплату пенсий 3,9 млрд.грн. Например, в Луганской области Пенсионный фонд обеспечил за счет собственных поступлений только 48% выплат. Еще в прошлом году эта цифра была 75 - 78%.

Ситуация усугубляется еще и крупнейшей демографической волной. Она еще не «захлестывает» Украину, но уже ощутима. Сейчас на пенсию стали выходить люди, рожденные в 40-х - начале 50-х годов. Тогда в семьях было, в среднем, по 4-6 детей. А трудятся сейчас люди, родившиеся в 60 - 80-е годы. В этот период в семьях уже было по 1-2 ребенка. Налицо ситуация резкого увеличения числа пенсионеров. Сейчас в Украине на одного работающего приходится один пенсионер. В Луганской области этот показатель выше (1,2) ив ближайшее время он вырастет до 1,5. А к 2025 году и вовсе будет составлять - 2, то есть на одного работающего будет приходиться два пенсионера.

Но уже сегодня один работающий не может « прокормить» одного пенсионера. Средняя зарплата снизилась и составляет 1,5 тысячи гривен. Путем простых арифметических действий получаем, что обязательные отчисления в Пенсионный фонд (33%, или примерно 500 грн.) не покрывают средний размер пенсий (800 грн.). Экономически страна не может «потянуть» пенсии выше эквивалента в 100 долларов.

-    Многие говорят, что необходимо увеличивать возраст выхода на пенсию.

-     В Украине один из самых ранних возрастов выхода на пенсию. Для женщин он 48 лет, для мужчин - 51,5 года. Такова статистика с учетом тех, кто выходит на пенсии по льготной категории. В большинстве стран мира этот возраст - 60 - 65 лет. Я не говорю, что надо повышать или понижать пенсионный возраст. Надо изменить отношение к нему. Например, установить - 60 лет плюс минус десять. Как для мужчин, так и для женщин. Главное - дать возможность выбора. А это возможно только при наличии накоплений, которые имеются у человека.

У нас же сейчас очень много льготников. А кто такой льготник? Тот, кто идет отдыхать...за счет вас. Раньше вас начинает получать социальное пособие из « общего котла». Необходима другая модель пенсии.

-    Какие наиболее известные типы пенсионных моделей действуют в мире? И какую из них, по-вашему, лучше выбрать Украине?

-    В большинстве стран мира люди имеют три вида пенсии - государственную, трудовую и накопительную (приватную). У каждой страны своя пенсионная модель. Разница - в процентном соотношении трех видов пенсий. Например, условно говоря, есть« шведская модель». Но в отличие от ставшего для нас привычным понятия « шведский социализм», тут составляющая накопительной пенсии выше, чем, скажем, в «китайской» модели.

В Украине механизм пенсионной реформы начал работать с 1 января 2004 года. Он также предполагает переход к трехуровневой системе. Первой по объему у нас остается солидарная система выплат. Второй уровень реформы предполагает рост накопительной пенсии, но при обязательной государственной (солидарной) составляющей. Если сегодня работодатели платят в Пенсионный фонд 33% и каждый из нас« добавляет» по 1,5-2% со своей зарплаты, то планировалось, что постепенно размер обязательных отчислений снизится до 25% в « общий котел», а 7% начнет человек накапливать на личном счету (сам себе). При этом ни о каком увеличении пенсионных отчислений с заработной платы речь не шла и не ведется. Все хорошо понимают, что любое увеличение налогов способствует уходу бизнеса в тень.

Этот этап планировалось пройти еще два года назад. Но не сделано. Хотя, по большому счету, все мы понимаем, что такие большие отчисления в «общий котел» - это неверно. Это - налог. Кто черпает из этого «котла»? Все кладут практически поровну, а кто-то получает 80%, а кто-то все 500, а то и тысячи процентов, как народные депутаты Украины. Неравномерность распределения налицо.

Ясно, что какой-то« общий котел» должен быть для неимущих. Но суть пенсионной реформы - повышение уровня жизни человека преклонного возраста. Это возможно только за счет собственных сбережений, то есть увеличения накопительной части пенсии.

Наконец третий уровень пенсионной реформы предполагает негосударственные пенсии, которые людям выплачивают негосударственные пенсионные структуры. И для этого создана, на мой взгляд, нормальная законодательная база. Фактически сейчас в стране работает первый и третий уровни.

-    В чем причина такой ситуации?

-       Менталитет людей. Мы - родом из Советского Союза. У людей предпенсионного возраста буквально вбита в голову уверенность, что государство обязано дать пенсию, и чем больше, тем лучше. Люди не хотят понять, что экономика страны работает по жестким законам рынка. А мы, хотя и живем в стране с рыночной экономикой, продолжаем мыслить стандартами экономики государственной.

И еще наши люди не имеют достаточной финансовой культуры, чтобы работать со страховыми компаниями жизни. Не имеют информации.

-         Но где гарантии, что человек, отдавший сбережения неким финансовым институциям, получит их в нужный момент?

-    Такими деньгами имеют право распоряжаться три финансовые институции.

Банки. Деньги хранятся в виде долгосрочных депозитов (не менее чем на 10 лет), работает сложный процент. Но - это только накопление.

Негосударственные пенсионные фонды. Но они пока в Украине имеют недолгосрочную историю и небольшие активы.

Наконец, как всюду в мире - страховые компании жизни. Там не только деньги накапливаются, но и дают социальные гарантии человеку. Например, на случай внезапного ухода из жизни его семья получает достаточно серьезную сумму или на случай инвалидности он сам получает определенную сумму.

Ни одна страховая компания жизни не пострадала, не потерпела экономических убытков даже в условиях кризиса. Это невозможно из-за самого механизма их работы. Страховые компании жизни (в отличие, например, от страховых кампаний рисков) работают с «длинными деньгами». Вклады распределены на 10 - 20 - 40 лет. А финансовые кризисы идут все-таки по синусоиде. Как раз-таки нынешняя ситуация должна заставить людей задуматься о том, что надо инвестировать в эти компании, чтобы в старости иметь гарантированный доход. Потому что «длинные деньги» не поддаются ни депрессиям, ни рецессиям.

К тому же эти финансовые институции защищены государством и законодательством. Наконец у каждой страховой компании есть перестраховочная компания. (У банков, кстати, нет). У большинства украинских страховых компаний перестраховочные - это крупные мировые компании. Информация о них открыта и доступна. Регулярно публикуются их рейтинги. Но вопрос в другом: хочет ли человек идти и искать эту информацию? Для этого и существует наш центр - чтобы подсказать, как идти, куда обращаться, что смотреть.

-       Каково соотношение солидарной и негосударственной пенсионной системы в Украине сегодня?

-     До 98% пенсионных выплат украинцы получают в солидарной системе, то есть через Пенсионный фонд. Только 2% пенсионных средств дополнительно накапливают себе сами. Из этих последних - 1,5% в страховых компаниях и 0,5% в негосударственных пенсионных фондах. При этом следует отметить, что Луганская область - самое белое пятно в Украине, если говорить о накопительной системе. Только 0,5% населения области имеют накопительные программы. В среднем по Украине этот показатель равняется 1,5%. На западе страны - до 4%

-    Каковы тенденции?

-          Если проанализировать работу страховых компаний, то еще два года назад накопительные программы в Украине имели 350 тысяч человек, а сегодня мы уже вышли на 850 - 900 тысяч человек. И, возможно, уже в этом году будет первый миллион. То есть, как бы там ни было, движение есть.

ПЕНСИОННЫМ КАПИТАЛ КАК АМОРТИЗАЦИЯ СЕБЯ

Для того, чтобы к моменту, когда оборудование выйдет из строя, у компании были деньги на его замену, в обязательном порядке на оборудование начисляется амортизация; это накопление денег на будущую замену оборудования. Например, компания использует автомобиль, который стоит 10000 долл., со сроком службы 10 лет. Тогда компания ежегодно начисляет амортизацию на этот автомобиль в 1000 долл., и сберегает эти деньги.

Позвольте мне в двух словах объяснить вам, что такое амортизация. Каждая компания владеет некими средствами производства, на чем она работает - станки, автомобили и т.д. Прекрасно понятно, что со временем это оборудование износится, и его будет необходимо заменить.

Тем самым, когда пройдет 10 лети автомобиль выйдет из строя, компания будет иметь 10.000 долларов, чтобы купить новый автомобиль в замену отслужившего. Кроме того, заметьте - купив автомобиль, предприятие обязательно застрахует его от кражи, угона и т.д., чтобы не потерять свою собственность.

К чему это я, спросите вы? А вот к чему. Вы, лично вы - корпорация, предприятие, состоящее из одного вас; лишь только это предприятие работает на вас. Только это предприятие и обеспечивает, обслуживает вас, больше никто. Скажите, а какое основное" оборудование" у этого предприятия? На чем оно работает? Я вам отвечу - основное" оборудование", "станок" вашего предприятия - это ваша трудоспособность, способность работать, иными словами.

Так вот позвольте вас спросить : что происходит со временем с этим вашим главным "оборудованием"? К сожалению, как и все на свете, оно изнашивается. Это значит, что придет время, когда вы не захотите или не сможете работать. Вот по этой причине вы обязаны задуматься об "амортизации" себя. Что это значит? Конечно, вы не сможете купить себе новую работоспособность. Но. Разумный человек за то время, когда он молод, здоров и полон сил, за счет периодических отчислений от своего текущего дохода может создать капитал, который и будет обеспечивать его в преклонном возрасте.

Пенсионный капитал это способ амортизации себя, и вот почему. Промышленное предприятие за счет периодических отчислений накапливает необходимую сумму для замены оборудования, когда оно отслужит свой срок. Вы за счет периодических отчислений их своей зарплаты создаете свой капитал, который обеспечит вас в преклонные годы. Это и есть совершенно необходимая каждому амортизация вашей способности работать.

Скажите, а если вы этого делать не будете, за счет чего вы будете в старости жить? Пенсия от государства, ответите вы? Боюсь, вас будет на этом пути ждать неудача. Прочитайте, пожалуйста, статью « Старость без радости: солидарная пенсионная система Украины является классической формой финансовой и демографической пирамиды».

Итак, у вас, скорее всего, будет только то, что вы создадите сами. Капитал, который вы соберете к пенсии, вы разместите скорее всего в низкорискованные активы; никому не хочется остаться в старости без гроша. Это означает, что доход от этого капитала будет невысоким, порядка 5% годовых. А дальше совершаем простые арифметические вычисления. Какого размера должен быть капитал, чтобы ежемесячно получать, допустим, 300$ в виде процентов с этого капитала?

300*12=3600 (общая сумма процентов в год), 3600/0,05=72000 долл. Итак, вам для этого нужно 72000 долл. Человеку, которому до пенсии 30 лет, чтобы собрать такой капитал, нужно инвестировать ежемесячно 72000/ (30*12 - всего месяцев до пенсии)= 200 долларов.

Именно такая сумма ежемесячно и есть амортизация себя. Или ваша обязанность по отношению к себе для того, чтобы обеспечить себя на склоне лет.

Кстати, обратите внимание еще на один очень важный момент, который я отметил выше: покупая автомобиль, организация обязательно его застрахует. У вас от природы есть способность работать, за счет чего вы работаете и обеспечиваете себя. Лишившись этой способности, вы лишитесь средств к существованию; ведь это основной актив вашей корпорации.

Поэтому человек, который заботиться о своем финансовом благополучии, в первую очередь займется страховой защитой своего здоровья и жизни; именно с этого начинается любое инвестирование.

Позвольте мне осветить эту проблему с другой стороны; после того, как вы прочитаете текст ниже, вы окажитесь между молотом и наковальней серьезных аргументов за то, чтобы навести порядок в ваших финансах. А начну я с прекрасной причти, которую прочитал у Ошо.

Однажды француз пересекал пустыню с арабским проводником. Каждый вечер араб преклонял колени и совершал молитву. В конце концов француз не выдержал и спросил араба:

-Ты каждый день молишься. Откуда ты знаешь, что Бог вообще есть?

Араб посмотрел на насмешника и ответил:

-   А откуда я знаю, что минувшей ночью мимо прошел верблюд, а не человек? Не по следу ли на песке?

И, указывая на заходящее солнце, сказал:

-  Это - не след человека.

Так вот, уважаемые читатели, скажите, являются ли перечисленные ниже шаги шагами человека, который заботится о своем финансовом благополучии:

1.   У него нет денег уже за две недели за зарплаты; при этом не может сказать, куда же они делись.

2.   Кредит - это современно; мебель, отпуск, машина в кредит - а как же еще?

3.   У него нет совершенно никаких накоплений на случай жизненных невзгод ( потеря работы, болезнь и т. д .). Как он будет встречать эти события, если они произойдут - совершенно непонятно.

4.   Пенсия - это очень нескоро; подумаю о ней лет через несколько.

5.  Страховка? Какая страховка! Итак ОСАГО каждый год сколько стоит!

Как говориться, дерево узнаешь по плодам его. Плодами таких шагов станет очень плохое состояние персональных финансов этого человека. Это не след финансового разумного человека

Автор: Владимир Авденин

СТРАХУЙ ПОКА МОЛОДОЙ!

Мы бережно убираем очки в очечник - чтоб не разбить. Страхуем авто от угона. Дико, но самое ценное беззащитно.

Рядом с моим домом автосервис. При входе объявление: "Ремонтмашин старше 5 лет - наценка 10%, старше 10 лет - 20% к прейскуранту". Если вдуматься - логично; за 5-10 лет все изнашивается и ржавеет, запчасти - проблема. Ремонт усложняется.

Вы знаете, как страхуют жизнь? Прежде чем взять Вас под защиту - страховщик просит заполнить подробную, ОЧЕНЬ подробную медицинскую анкету. Все проблемы, болячки, и травмы нужно указать. И это может резко повысить стоимость страховки. Идет время, организм изнашивается; как и за ремонт несвежих авто, страховщик просит хорошую надбавку. Это Вам нужно? Застрахуйтесь раньше!

Пока человек молод и здоров - страховой тариф минимальный. Со временем появляются проблемы и болячки, и страховка все дороже. Страховаться нужно, пока молодой! Ведь оформив в молодости страховку на 20-40 лет - все это время будет под защитой по минимальным расценкам. Чем старше - все дороже и дороже.


 

Просто в аэропорту она длинная, а на крейсере - крайне короткая; и чтобы самолет мог взмыть в воздух, ему нужно придать ускорение.

Все мы в молодости в начале длинной полосы - можно спокойно создать капитал, совсем понемногу сберегая каждый месяц. Ведь в запасе масса времени. Откладывая начало страховки - сознательно укорачиваем полосу разгона. В итоге очень многие вместо взлета - резко клюнут вниз:

Асха*

Л

 

 

 

 

у

 

 

у

1

 

*

1 X

... —-—>—

I-


&<>!1>ЛСТ


 

Окончив трудовую деятельность, люди остаются без сбережений. Переход от хорошего достатка к существованию на гос. пенсию обрекает их на унылые, чахлые годы. Зачем же так обижать себя? Создайте себе капитал к этому сроку!

Те, кто рано открыл накопительную страховку - ощутимо выиграют. Время прирастит процентами их капитал, выгибая его вверх как палубу крейсера:

О 1 2 3 4 5 в У в 9 10 11 »2 13 14 15 1« >7 1« 1» 20 5Я Я П М X Ж 77 Я 7Я 30


 

"Дай миллион "!

Если я хочу создать капитал в миллион рублей, могу 20 лет сберегать 50.000 каждый год, или 5 лет по 200.000 в год, или 2 года по 500.000 руб. в год. Что проще? Ясно, что первое. Сберегать понемногу легче, и продуктивнее - за долгий срок сбережений капитал обрастет солидными процентами.

Осознайте: каждый день промедления все усложняет задачу, размер будущего капитала тает. Чего Вы ждете?

На неизвестном километре жизненного шоссе

Молодой человек имеет скромный доход - но большой финансовый потенциал. Он заработает, и все у него в жизни будет - потом. Но сначала нужно заработать.

"Нашей жизни короткой - как бетон полосы "

Задумайтесь, почему взлетная полоса аэродромов ровная, а на крейсере изогнута вверх?


И года, когда он лишь начал работать - самые опасные. Ведь расходов много, доход невелик, финансовый "жирок" еще не создан. Именно в такой период я и попал в автоаварию.


Просмотров: 2909 | Добавил: Chepka | Рейтинг: 5.0/1
Всего комментариев: 0
Имя *:
Email *:
Код *:
Друзья сайта
ассисТАСЧленство Партнер. Лидер мирового перестрахование Всемирная консалтинговая организация с страхование жизни Лига страховых организаций Украины

Статистика

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0

Chepka 2021
Создать бесплатный сайт с uCoz